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互联网理财冲击银行系险企新年开门不红

发布时间:2020-03-10 11:23:12 阅读: 来源:夹头厂家

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与大型保险公司今年开门红高歌猛进的态势相比,去年被誉为寿险黑马的银行系险企显得惆怅许多。

《中国经营报》记者了解到,受互联网理财分流银行存款客户的冲击,保费收入八成来自银行渠道的银行系寿险公司,遭受到2014年开门红不红的为难局面。更令银行系险企耽忧的是,开门红不红或令其2013年年底定下的最少保持40%~50%同比增速目标大打折扣。

银行系险企今年不好过。上海某银行系保险公司高管说。为了应对冲击,以往傍银行大款而其实不重视互联网金融的银行系保险公司态度有了180度转变。

银行系保险公司开门难红

新年伊始,国寿、平安、太保、新华、太平纷纭公布了1月开门红事迹,2014年1月份,国寿实现累计原保险保费收入约809亿元,同比大幅增长72.95%,保费体量最大的国寿今年1月保费相当于去年全年保费收入3267.19亿元的四分之一;新华保险(22.22-0.12 -0.54%)1月保费收入总计273.79亿元,同比增长130%,占去年全年保费的26%;增幅最快的中国太平,实现保费164.79亿元,同比增长132.62%;平安较为平缓,1月保费收入约535.66亿元,同比增长41.48%;太保在5家公司中增长速度最小,1月保费246.16亿元,同比增长25.66%。

而同比2013年1月,国寿、平安、新华、太保4巨头中,仅平安寿险保费实现22%正增长,其他3家保费均出现不同程度下滑,其中国寿保费收入同比下落4.7%,新华保险下落10%,太保寿险下落9%。

相比今年5巨头的高歌猛进,去年增长势头凶悍的银行系保险公司则昏暗了许多。银行系开门红不乐观,预计1月~3月保费不如2013年。上述上海某银行系保险公司高管对记者悲观地表示,现在对开门红没有奢望,最乐观的估计就是和去年持平。

之前体量小,随着范围增长,我们也开始重视开门红。开门红完成得好,全年业务基本无忧;反之全年业务堪忧。上述上海某银行系保险公司高管说,今年银行系保险公司开始重视起开门红来。

但是,令高管更忧心的不是开门红,而是全年事迹不容乐观。2013年年末,银行系寿险公司定下了2014年最少实现40%~50%同比增速的目标,当时受访的几家银行系保险公司高管信心满满,但现在看来,这个目标难以达成,今年不好过,不可能保持40%~50%的同比增长速度,非常难。上述高管表示。

过去两年借助股东银行,银行系保险公司增长速度较快。以2013年11月数据为例,银行系保险公司保费增速远远高于保险行业8.6%的同比增速。中邮人寿保费收入224亿元,同比增长76%;工银安盛保费收入93.8亿元,同比增长184.86%;农银人寿保费收入64.8亿元,同比增长62%;交银康联保费收入12.8亿元,同比增长111%。但业内预计,2014年银行系的速度可能会慢下来。

2014年压力山大

北京某银行系保险公司高管对记者表示,银行系今年整体不乐观有很多因素,最主要的因素来自于银行渠道,以余额宝为代表的互联网金融发展之迅速令银行系险企倍感压力。

央行数据显示,2014年1月人民币存款减少9402亿元。除去季节性因素外,余额宝微信理财通等新兴互联网金融产品延续膨胀,分流了银行大量存款。

以余额宝为例,自2013年6月问世以来,资金范围已突破4000亿元,业内认为余额宝的发展速度大有赶超中小银行存款范围的势头。以华夏银行2013年3季度末数据为例,去年3季度末华夏银行存款总额1.16万亿元,余额宝用短短半年时间,吸收的资金范围便到达华夏银行存款总额的三分之一。

从去年年底到今年年初,由于余额宝等理财产品畅销,银行存款业务被分流,银行系保险公司遭到很大的冲击。上述北京某银行系保险公司高管解释说,对银行系保险公司而言,80%的保费来自于银行渠道,银行个人存款客户是我们的重要客户群体来源,当银行存款尤其是个人存款被分流,保险公司就会遭到很大影响。

随时可能到来的利率市场化更是悬在头上的一把利刃。一旦银行存贷款利率化,银行依托存贷差的发展模式走到尽头,银行的冬季就会来临,银行系保险公司靠股东吃饭的模式难以为继,将面临严峻的挑战。上述北京某银行系保险公司高管对记者表示。

银行系险企必须要转型

银行系保险公司对今年保费增长其实不乐观,如何调剂和应对成为银行系保险公司的共同面临的问题。

业内人士认为,交银康联易主泄漏了银行系保险公司多元化改革的信息。保监会网站2月17日公告称,交行副行长侯维栋空降交银康联,侯维栋现任交行副行长、首席信息官,在加入交通银行之前,担负工商银行技术保障部副总经理和数据中心总经理。2002年4月加入交行后,历任电脑部副总、信息科技部总经理、首席信息官。

交银康联是国内第一家银行控股的保险公司,相比工银安盛、中邮人寿、农银人寿、建信人寿,第一家银行系保险公司交银康联发展速度并不快:根据保监会数据,截至2013年11月,交银康联保费收入12.8亿元,寿险市场排名第40位,保费范围在5家银行系寿险公司中最小;在全国布局上,每家银行系保险公司平均有10家以上的省级分支机构,例如农银人寿有15家省级分支机构、中邮人寿有14家、工银安盛有11家,但成立最早的交银康联只有5家省级分支。

侯维栋过往履历主要在信息技术方面。前述北京某银行系保险公司高管分析,侯维栋工作经历以信息技术为主,这或许是交银康联转型的信号。交银康联可能会在侯维栋的带领下在科技信息方面做一些探索。

互联网金融的快速冲击令银行系保险公司开始转变思路。2013年年底,多位银行系保险公司高管在受访中曾满怀自信对记者表示,快速发展的银行系险企需要市场份额、行业话语权,因此在2014年以致未来3年,银行系要保持保费同比增速最少为40%~50%、年化保费最少到达400亿元到500亿元,为到达这1目标,能够实现范围增长的趸交型分红险在公司内部依然是重中之重。而热门的互联网金融话题,如移动互联、大数据等仍未引发银行系保险公司的重视。

短短1两个月时间,余额宝等互联网金融产品异军突起令这些高管改变了想法。银行系还处于单一依托银保的早期阶段,一旦银行股东遇到困难,我们会立即遭到影响,这是我们面临的问题。前述上海某银行系保险公司高管说。

银行系保险公司必须要转型,不能单一重视趸交业务,还要重视期交,期交能带来长时间、延续的保费和现金流。该高管表示,但是期交多是保障型产品,保费少、件均低、销售难,所以不但要在产品上转型,也得斟酌其他方面的转型,比如微信微博营销、互联网金融等。

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